Ter um score de crédito baixo (abaixo de 500 pontos no Serasa ou SPC) pode ser um grande obstáculo na hora de conseguir um empréstimo. No entanto, isso não significa que seja impossível!
Neste guia completo, você vai descobrir:
✅ O que é score de crédito e como ele funciona
✅ Onde conseguir empréstimo com score baixo (opções reais em 2024)
✅ Estratégias para aumentar suas chances de aprovação
✅ Alternativas se o empréstimo for negado
(Tempo de leitura: 10 minutos)
1. Entendendo o Score de Crédito
O que é o Score?
O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1000 e indica o risco que você representa para os bancos. Quanto maior a pontuação, mais chances de aprovação em empréstimos e cartões.
- Score acima de 700: Ótimo (alta chance de aprovação e melhores taxas).
- Score entre 500 e 700: Médio (pode conseguir crédito, mas com juros mais altos).
- Score abaixo de 500: Baixo (dificuldade em conseguir crédito tradicional).
Por que Meu Score Está Baixo?
Os principais motivos são:
🔴 Atrasos em contas (cartão, luz, telefone).
🔴 Nome negativado (dívidas em bancos ou lojas).
🔴 Muitas consultas de crédito em pouco tempo.
🔴 Pouco histórico financeiro (nunca teve cartão ou conta bancária).
2. Onde Conseguir Empréstimo com Score Baixo?
Se seu score está baixo, os bancos tradicionais (Itaú, Bradesco, Santander) provavelmente negarão seu pedido. Mas existem alternativas viáveis:
✔️ 1. Cooperativas de Crédito (Sicredi, Sicoob, Cresol)
- Vantagens:
- Exigem menos burocracia.
- Aceitam negativados (em alguns casos).
- Taxas: A partir de 2,5% ao mês.
✔️ 2. Fintechs (Nubank, C6 Bank, Sofisa Direto)
- Vantagens:
- Algumas liberam crédito mesmo com score baixo.
- Processo 100% online.
- Taxas: Variam de 3% a 8% ao mês.
✔️ 3. Empréstimo Consignado (para Aposentados e Pensionistas)
- Vantagens:
- Desconto direto no INSS.
- Taxas mais baixas (1,5% a 3% ao mês).
- Requisito: Precisa estar recebendo benefício previdenciário.
✔️ 4. Empréstimo com Garantia (Veículo ou Imóvel)
- Vantagens:
- Taxas menores (1,5% a 4% ao mês).
- Aprovação mais fácil.
- Risco: Perde o bem se não pagar.
✔️ 5. Agências de Crédito Pessoal (Lendico, Bom Pra Crédito)
- Vantagens:
- Comparam várias opções de uma vez.
- Algumas trabalham com credores que aceitam score baixo.
3. Estratégias para Aumentar Suas Chances de Aprovação
Se você precisa do empréstimo urgentemente, siga estas dicas:
📌 1. Mostre Renda Estável
- Bancos priorizam quem tem salário fixo ou comprovação de renda.
- Se for autônomo, apresente holerites ou extratos bancários.
📌 2. Reduza Suas Dívidas (Se Possível)
- Quitar pequenas dívidas pode melhorar seu score rapidamente.
📌 3. Peça Valores Menores
- Empréstimos de até R$ 5.000 têm mais chances de aprovação.
📌 4. Tenha um Fiador (Se Possível)
- Um fiador com bom score aumenta suas chances.
📌 5. Evite Muitas Solicitações de Crédito
- Cada consulta reduz seu score. Pesquise antes de aplicar.
4. Alternativas se o Empréstimo for Negado
Se mesmo assim não conseguir aprovação, considere:
🔹 1. Empréstimo entre Familiares ou Amigos
- Combinar juros baixos e prazos flexíveis.
🔹 2. Venda de Bens Não Essenciais
- Celular, eletrônicos, joias.
🔹 3. Adiantamento de Salário (Se CLT)
- Algumas empresas permitem.
🔹 4. Plataformas de Empréstimo Coletivo (Crowdfunding)
- Sites como Vakinha ou Benfeitoria.
Conclusão: Vale a Pena Pegar Empréstimo com Score Baixo?
✅ Sim, se for urgente e você comparar as taxas.
❌ Não, se puder esperar e melhorar seu score primeiro.
📢 Dica Final: Use o Registrato do Banco Central para monitorar seu score gratuitamente e corrigir possíveis erros.
