O empréstimo consignado privado passou por mudanças significativas recentemente, trazendo novas oportunidades e benefícios para os trabalhadores CLT. Entre as principais novidades está a possibilidade de usar o FGTS como garantia, ampliando as opções de crédito com taxas reduzidas.
Neste artigo, vamos explicar o que é o consignado privado, as novas regras, como funciona a utilização do FGTS como garantia e quais as vantagens para os trabalhadores. Se você está pensando em contratar um empréstimo com desconto em folha, continue lendo e descubra se essa modalidade é a melhor opção para o seu caso.
O Que é o Empréstimo Consignado Privado
O consignado privado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do trabalhador. Diferente do consignado público (para servidores e aposentados), essa versão é voltada para empregados de empresas privadas com carteira assinada (CLT).
As principais características do consignado privado são:
✅ Taxas de juros mais baixas – Comparado a empréstimos pessoais comuns.
✅ Pagamento automático – Desconto em folha de pagamento, evitando atrasos.
✅ Prazos estendidos – Possibilidade de parcelamento em até 84 meses.
✅ Liberação rápida – Muitas vezes, o dinheiro cai na conta em até 48 horas.
Como Funcionava Antes?
Antes das mudanças recentes, o consignado privado dependia exclusivamente da adesão da empresa onde o trabalhador era contratado. Ou seja, se a companhia não tivesse convênio com bancos ou financeiras, o empregado não podia acessar essa modalidade.
O Que Mudou no Consignado Privado?
As novas regras trouxeram mais flexibilidade e acesso ao crédito para os trabalhadores CLT. As principais mudanças incluem:
1. FGTS Como Garantia
Uma das maiores novidades é a utilização do saldo do FGTS como garantia para o empréstimo. Isso significa que, se o trabalhador não puder pagar as parcelas, o banco pode usar parte do FGTS para quitar a dívida.
Vantagens:
✔ Maior chance de aprovação – Quem tem saldo no FGTS pode conseguir limites mais altos.
✔ Taxas ainda menores – A garantia reduz o risco para o banco, diminuindo os juros.
✔ Segurança – Se houver demissão sem justa causa, o FGTS pode cobrir o débito.
2. Empresas Não Precisam Mais de Convênio
Antes, apenas funcionários de empresas com parcerias bancárias podiam contratar o consignado privado. Agora, o trabalhador pode solicitar diretamente ao banco, sem depender da adesão do empregador.
3. Limites Mais Altos e Prazos Estendidos
Com as novas regras, alguns bancos estão oferecendo:
- Valores maiores – Até 40% do salário (antes era limitado a 30%).
- Mais tempo para pagar – Até 7 anos (84 meses) em certos casos.
Quem Pode Solicitar o Novo Consignado Privado?
O empréstimo está disponível para:
✔ Trabalhadores CLT – Com carteira assinada há pelo menos 6 meses.
✔ Funcionários de empresas privadas – Mesmo que a empresa não tenha convênio.
✔ Quem tem saldo no FGTS – Para usar como garantia (opcional).
Requisitos comuns:
- Renda mínima (varia por banco, geralmente a partir de R$ 1.200).
- Não ter restrições no nome (algumas financeiras permitem negativado).
- Tempo mínimo de emprego (normalmente 6 meses a 1 ano).
Quais as Vantagens do Consignado Privado?
- Juros mais baixos – Comparado a empréstimos pessoais e cartões de crédito.
- Pagamento automático – Sem risco de esquecer e acumular multas.
- Não exige fiador – A garantia é o desconto em folha ou o FGTS.
- Liberação rápida – Dinheiro na conta em poucos dias (às vezes em horas).
- Possibilidade de portabilidade – Transferir o empréstimo para outro banco com taxas melhores.
Como Solicitar o Consignado Privado?
O processo pode variar entre instituições, mas geralmente segue estes passos:
- Verifique sua elegibilidade – Confira se atende aos requisitos (CLT, renda mínima etc.).
- Escolha um banco ou financeira – Compare taxas e condições.
- Faça uma simulação – Veja o valor das parcelas e o total a pagar.
- Reúna os documentos – RG, CPF, holerite, comprovante de residência e extrato do FGTS (se for usar como garantia).
- Envie a proposta – Online ou presencialmente.
- Aguarde a análise – Geralmente leva de algumas horas a 2 dias.
- Receba o dinheiro – Depósito em conta corrente após aprovação.
Onde Encontrar o Consignado Privado?
Alguns dos principais bancos que oferecem essa modalidade:
- Banco Pan
- Santander
- Bradesco
- Itaú
- C6 Bank
- Sofisa Direto
Fintechs e cooperativas de crédito também estão entrando nesse mercado.
Cuidados Antes de Contratar
- Compare taxas – Alguns bancos cobram juros mais altos que outros.
- Evite parcelas muito longas – Prazos maiores aumentam o total pago em juros.
- Verifique se há seguros embutidos – Podem encarecer o empréstimo sem necessidade.
- Leia o contrato – Confira multas por antecipação e outras taxas ocultas.
Vale a Pena Pegar o Consignado Privado?
Se você precisa de um empréstimo com juros baixos e pagamento descontado em folha, o consignado privado é uma ótima opção. A novidade do FGTS como garantia torna o crédito ainda mais acessível, especialmente para quem tem um bom saldo no fundo.
Porém, avalie sua capacidade de pagamento antes de contratar. O desconto em folha reduz seu salário líquido, então planeje-se para não comprometer seu orçamento.
Conclusão
O novo consignado privado traz mais flexibilidade e oportunidades para os trabalhadores CLT, especialmente com a utilização do FGTS como garantia. Se você busca um empréstimo seguro e com condições melhores, vale a pena pesquisar e aproveitar essa modalidade.
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Fontes:
